แบงก์ชาติสู้ศึก "ทุนเทา": คุมเข้มธุรกรรมต้องสงสัย ทองคำ-แลกเงิน ชี้ชะตาความปลอดภัยทางการเงินไทย -

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ประเทศไทยเผชิญกับคลื่นภัยคุกคามทางการเงินรูปแบบใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อาชญากรรมออนไลน์ และการขยายตัวของ “ทุนเทา” ที่ใช้ระบบการเงินไทยเป็นเส้นทางฟอกเงิน ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ประกาศยกระดับมาตรการกำกับดูแลและตรวจสอบทางการเงินอย่างเข้มข้น โดยมุ่งเน้นการตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัยในวงกว้าง เพื่อป้องกันและปราบปรามการใช้ระบบการเงินในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย การเคลื่อนไหวครั้งนี้ไม่ใช่เพียงการแก้ปัญหารายวัน แต่เป็นการส่งสัญญาณถึงการปรับโครงสร้างและเกณฑ์การกำกับดูแลภาคการเงินของไทยให้สอดรับกับความท้าทายทางอาชญากรรมยุคดิจิทัล

เจาะลึกมาตรการใหม่: ความครอบคลุมที่มากขึ้น

ผู้ว่าการ ธปท. นายวิทัย รัตนากร เปิดเผยว่า มาตรการที่เข้มข้นขึ้นนี้จะเน้นการตรวจสอบและติดตามเส้นทางการรับโอนเงินต้องสงสัย และควบคุมดูแลผู้ให้บริการทางการเงินภายใต้การกำกับดูแลของ ธปท. ทุกราย มาตรการสำคัญที่ถูกยกระดับมีดังนี้:

การตรวจสอบลูกค้าอย่างเข้มข้น (Enhanced Due Diligence – EDD): ธนาคารพาณิชย์จะต้องให้ความสำคัญกับการตรวจสอบธุรกรรมต้องสงสัยเป็นลำดับแรก โดยเฉพาะการรับหรือโอนเงินจากบัญชีเงินฝากที่อาจเกี่ยวข้องกับการพนันออนไลน์หรือการฉ้อโกง
การควบคุมผู้ให้บริการทางการเงินขนาดเล็ก: มีการเสริมความเข้มงวดในการกำกับดูแลและตรวจสอบผู้ให้บริการ ตัวแทนโอนเงิน (Money Transfer Agents), ศูนย์แลกเปลี่ยนเงินตรา (Money Changers), และผู้ให้บริการ e-Wallet เพื่ออุดช่องโหว่ที่กลุ่มอาชญากรใช้ในการเคลื่อนย้ายเงินอย่างผิดกฎหมาย
การตรวจสอบธุรกรรมทองคำ: ธปท. จะดำเนินการตรวจสอบธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับทองคำ ซึ่งเป็นช่องทางหนึ่งที่ถูกตั้งข้อสังเกตว่าอาจมีการใช้เพื่อฟอกเงิน

📈 ข้อมูลเชิงสถิติและความเสียหาย

มาตรการนี้เกิดขึ้นภายใต้สถานการณ์ที่ภัยทุจริตทางการเงินยังคงเป็นความเสี่ยงสำคัญ แม้ว่าจะมีกฎหมายและมาตรการก่อนหน้าออกมาแล้ว โดยเฉพาะ พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2568 ได้ช่วยลดความเสียหายลงได้มาก แต่ปัญหาบัญชีม้าและเงินเทายังคงเป็นประเด็นหลัก

ความคืบหน้าก่อนหน้า (ส.ค. 2568): มีการปิดบัญชีม้าไปแล้วกว่า 2.8 ล้านบัญชี และความเสียหายจากการโอนเงินที่ยินยอมให้โอน (Authorized Transfer Scams) ลดลงจากจุดสูงสุดที่ 8.95 พันล้านบาทในไตรมาส 2 ปีที่แล้ว เหลือ 5.65 พันล้านบาท แสดงให้เห็นว่ามาตรการเดิมเริ่มได้ผล แต่ยังไม่เพียงพอ
ภัยคุกคามในพื้นที่ชายแดน: มีการระบุชัดเจนว่า พื้นที่ชายแดนไทยกับเมียนมา ลาว และกัมพูชา ได้กลายเป็นศูนย์กลางของอาชญากรรมไซเบอร์ (Scam Compounds) ที่มีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ การยกระดับการตรวจสอบธุรกรรมการเงินบริเวณชายแดนจึงเป็นยุทธศาสตร์ที่สำคัญในการสกัด “เงินเทา”

บทวิเคราะห์เชิงวิชาการ: ผลกระทบและความท้าทาย

การตัดสินใจของ ธปท. ชี้ให้เห็นถึงความพยายามของไทยในการยกระดับมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering – AML) ให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากล และเพื่อรักษาความเชื่อมั่นในระบบการเงินของประเทศ

ผลกระทบเชิงบวก:

เพิ่มความปลอดภัยของเงินประชาชน: การตรวจสอบที่เข้มงวดขึ้นช่วยลดโอกาสที่เงินจะถูกโอนไปสู่มิจฉาชีพ
สร้างความเชื่อมั่นระหว่างประเทศ: การจัดการ “ทุนเทา” และอาชญากรรมข้ามชาติเป็นสิ่งจำเป็นในการร่วมมือกับนานาชาติ และอาจช่วยให้ไทยหลีกเลี่ยงการถูกจัดอันดับเป็นประเทศที่มีความเสี่ยงสูงด้าน AML/CFT (Combating the Financing of Terrorism)
ความรับผิดชอบของผู้ให้บริการ: มาตรฐานใหม่กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินต้องรับผิดชอบมากขึ้นในการปกป้องลูกค้า

ความท้าทาย:

ต้นทุนการดำเนินงานที่สูงขึ้น: ผู้ประกอบการทางการเงิน โดยเฉพาะผู้ให้บริการขนาดเล็ก เช่น ตัวแทนโอนเงินและร้านแลกเงิน จะมีต้นทุนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (Compliance Cost) และการลงทุนในเทคโนโลยีการตรวจสอบที่สูงขึ้น ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อค่าธรรมเนียมบริการ
ผลกระทบต่อประชาชนทั่วไป: แม้ ธปท. จะระบุว่ามาตรการมุ่งเน้นที่บัญชีม้า แต่ความเข้มงวดในการเปิดบัญชีใหม่หรือการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง (เช่น การโอนเงินจำนวนมาก) อาจสร้างความไม่สะดวกให้กับประชาชนทั่วไปหรือนักลงทุนที่ทำธุรกรรมสุจริต (โดยเฉพาะอย่างยิ่งการตรวจสอบการโอนตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป หรือรวมกันครบ 200,000 บาทต่อวัน ที่ต้องใช้การยืนยันตัวตนด้วย Biometrics)

มาตรการล่าสุดของ ธปท. ถือเป็นหมุดหมายสำคัญในการประกาศสงครามกับ “ทุนเทา” และอาชญากรรมไซเบอร์ เป็นการปรับตัวเชิงรุกของระบบการเงินไทยที่ต้องเผชิญกับภัยคุกคามที่ไม่เคยปรากฏมาก่อน การบังคับใช้ที่เข้มงวดและโปร่งใส รวมถึงการสื่อสารที่ชัดเจนถึงผลกระทบต่อประชาชนทั่วไปจะเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในการสร้างความปลอดภัยและความเชื่อมั่นในระบบการเงินของประเทศอย่างยั่งยืน.

อ่านข่าวอื่น ๆ :

แบงก์ชาติสู้ศึก “ทุนเทา”: คุมเข้มธุรกรรมต้องสงสัย ทองคำ-แลกเงิน ชี้ชะตาความปลอดภัยทางการเงินไทย

ใส่ความเห็น ยกเลิกการตอบ